En economías de libre mercado, es común encontrar un sinnúmero de ofertas de bienes y servicios disponibles para todos los consumidores.
Sin embargo, en ocasiones la información que se comparte entre los proveedores y los consumidores puede ser asimétrica o discordante, lo que puede crear situaciones de disconformidad entre las partes.
Para el bienestar y el trato justo de los integrantes del mercado, los Estados buscan garantizar la protección de los consumidores mediante el establecimiento de agencias gubernamentales que promueven el equilibrio y defienden los derechos de los consumidores.
El Estado reconoce y garantiza el derecho de toda persona a obtener bienes y servicios de calidad, información veraz, clara y suficiente sobre las características y el contenido de los bienes y servicios que adquiere; así como a la libertad de elección y a condiciones de trato equitativo y digno.
La Ley establecerá los mecanismos necesarios para garantizar esos derechos, su educación y los procedimientos de defensa del consumidor y usuario, el resarcimiento de los daños ocasionados y las sanciones correspondientes por la trasgresión de estos derechos.
En Panamá, existen distintas instituciones que velan por la protección de los consumidores, como la Superintendencia de Bancos de Panamá, la Superintendencia de Seguros y Reaseguros, la Autoridad Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (ACODECO). En el caso de la Superintendencia del Mercado de Valores brinda educación a los inversionistas.
Selecciona una categoría para conocer tus derechos y cómo ejercerlos.
Sabías que tienes derechos que te protegen en caso de que sientas que alguna entidad bancaria no te brinde la atención que mereces, como cliente o consumidor bancario. Así está establecido en la Ley Bancaria, existen principios que tienen la finalidad de brindar, a la relación que mantienes con el banco, el equilibrio necesario y deseado para garantizar el balance entre los clientes y las entidades bancarias.
Te compartimos cuales son esos derechos que contiene la ley bancaria a favor de los clientes.
Te compartimos cuales son esos derechos que contiene la ley bancaria a favor de los clientes:
Conocer antes, durante y después, toda la información de manera clara y sin costo alguno, sobre tus productos o servicios bancarios.
Confidencialidad en lo que respecta a su relación con el banco frente a terceros, así como a su privacidad.
Desistir, en cualquier momento, de continuar la relación con el banco, siempre y cuando cumplas con las obligaciones previamente pactadas y aplicables.
Recibir un servicio diligente y eficiente por parte del banco, especialmente en la atención de consultas y solicitudes para conocer el estado tus cuentas.
Te invitamos a ver este vídeo para una mejor comprensión
Un seguro es un contrato entre una persona o empresa y una compañía aseguradora o reaseguradora, donde la persona asegurada debe realizar un pago para cubrir una contingencia o imprevisto.
La Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá es la entidad encargada de supervisar y regular el mercado de seguros y reaseguros del país.
Todo consumidor de seguros, llámese contratante, asegurado, beneficiario, tercero afectado o cualquier persona en representación de aquellos, podrá interponer una queja en contra de aseguradoras o corredores de seguros, si siente que sus derechos han sido vulnerados.
La Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá admite reclamos contra aseguradoras o corredores de seguros que:
La Superintendencia de Seguros y Reaseguros no tiene competencia para decidir quejas en los siguientes casos:
Presentar por escrito su inconformidad ante el Ejecutivo del Sistema de Atención de Controversias de la aseguradora, quien tendrá un plazo de treinta (30) días calendario para dar respuesta su reclamación.
Si éste no brinda respuesta por escrito dentro de los 30 días, o la misma no es satisfactoria para el consumidor, se podrá interponer una queja dentro de los noventa (90) días hábiles posteriores a la respuesta brindada por la aseguradora.
Luego de interponer el reclamo ante la aseguradora, debe llenar el Formulario de Quejas de la Superintendencia de Seguros y Reaseguros, exponiendo los hechos que motivan el reclamo, las pruebas que los acrediten y lo que solicita.
Deberá aportar copia de su documento de identidad personal, certificado de Registro Público en caso de ser una empresa (Persona Jurídica), la carta de respuesta del Ejecutivo de Controversias o en su defecto, la constancia de la presentación de esta a la aseguradora, entre otros documentos dependiendo del tipo de reclamo.
El consumidor podrá presentar su queja contra un corredor de seguros directamente a la Superintendencia, para lo cual tendrá un plazo de sesenta (60) días hábiles, contado a partir de que tuvo conocimiento de la infracción.
Para más información visitar la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá.
Una inversión es un término económico, con varias acepciones relacionadas con el ahorro. Es la posibilidad que tiene una persona de poner a rentar sus excedentes de liquidez. Quiere decir que mis fondos económicos, mi dinero, lo invierto hoy para obtener en un plazo de tiempo, más dinero de lo que invertí inicialmente. Por consiguiente, un inversionista es aquella persona o empresa, que asigna su capital o dinero con la expectativa de obtener una ganancia a corto, mediano o largo plazo.
Antes de invertir, te recomendamos evaluar lo siguiente:
Tenga en cuenta que toda inversión posee riesgos implícitos. En consecuencia, entre más ganancias se quieran obtener, el riesgo que deberá asumir será mayor.
Por lo tanto, usted debe solicitar información sobre los riesgos asociados a su inversión y tener claro cuáles puede tolerar y cuáles no.
Ser conscientes de los riesgos a los que nos exponemos nos permite tomar una mejor decisión sobre nuestra inversión y nos ofrece mayores posibilidades de conseguir rentabilidades satisfactorias.
Conocer las tarifas que le cobra el intermediario es importante para conocer sus inversiones. Las tarifas varían dependiendo del producto y esto puede significar un corte grande de sus ganancias. Haga todas las preguntas que sean necesarias a su intermediario.
Diversifique: diversificar consiste en distribuir sus inversiones en distintas opciones de inversión, lo cual reduce sus riesgos.
Asegúrese de comprender el contenido, datos y demás información incluida en dichos documentos. Lea previamente el prospecto, el contrato y la documentación relativa a su inversión.
Siempre Alerta: posponga la decisión de invertir en valores, instrumentos financieros, Forex, fondos de pensión privada, ofrecidos a través de teléfono, visitas inesperadas, por correo electrónico o redes sociales, hasta que verifique quién le ofrece.
Como todo en la vida, todo tiene un riesgo, pero ¿Cómo detectamos una práctica indebida o fraude?, ¿Qué se entiende por prácticas indebidas? A continuación, te lo explicamos:
Quien tenga conocimiento de hechos de importancia, información que no es de carácter público es de importancia si se puede esperar que su divulgación tenga un efecto significativo sobre el precio del valor, que no sean de carácter público y que hubiese obtenido por medio de una relación privilegiada no podrá utilizar dicha información para aprovecharse injustamente de otra persona en la compra o la venta de valores registrados.
Los emisores, persona que tenga valores emitidos y en circulación o que se proponga emitir valores, y las afiliadas de estos, cualquier otra persona que en forma directa o indirecta mediante persona interpuesta controle a la primera o esté controlada o esté bajo el mismo control de la primera, al hacer ofertas de compra o de venta de valores registrados deben de proporcionar toda la información verbal o escrita relacionada con hechos de importancia de la cual tenga conocimiento.
Los oferentes, toda persona que ofrezca o venda valores de un emisor en representación de este o persona afiliada a este como parte de una oferta, compre o adquiera de un emisor o de una persona afiliada a estos valores emitidos por dicho emisor con la intención de ofrecer o revender dichos valores, compre o adquiera de un emisor o de una persona afiliada a este o de otro oferente valores emitidos por dicho emisor mediante colocación privada y oferta hecha a inversionistas institucionales que está exenta de registro y que revenda dichos valores o parte de ellos, dentro de un año desde la última compra, salvo que lo haga en cumplimiento de las restricciones o limitaciones establecidas por la Superintendencia, al ofrecer en venta de valores registrados y analizar la venta de los mismos deben proporcionar toda la información verbal o escrita relacionada con hechos de importancia de la cual tenga conocimiento.
Quien le solicite poderes de voto, autorizaciones o consentimientos en relaciones con acciones registradas igual que solicite o acepte o rechace dicha solicitud por medio de comunicación escrita o verbal incluyendo la solicitud de oferta pública de compra de valores deberá divulgar todos los hechos de importancia que deban ser divulgados.
El que presente informes y documentos para una solicitud de registro, una solicitud de licencia, un informe o cualquier otro documento para realizar cualquier trámite en la SMV deberá evitar que dichas declaraciones sean falsas o engañosas en algún aspecto de importancia.
Es una creación de una apariencia falsa o engañosa respecto al mercado de valores registrados o la manipulación del precio de mercado de cualquier valor registrado.
Quien recibe directa o indirectamente una contraprestación de un emisor registrado o de cualquier persona que tenga interés en la compra o en la venta de un valor deberá divulgar al comprador o al vendedor prospectivo este hecho.
La información financiera contenida en los libros o registros de contabilidad, la información financiera o las anotaciones en registros o en cuentas de custodia de un emisor, de una casa de valores, de un asesor de inversiones, de una sociedad de inversión, de un administrador de inversiones, de un intermediario de una organización autorregulada o de cualquier otra persona registrada en la SMV deberá contener todos los hechos de importancia y está prohibido a toda persona, a sabiendas o interviniendo culpa grave, alterar o falsificar dichos documentos.
Las denuncias o quejas ante la Superintendencia del Mercado de Valores no requieren de formalidades especiales o estrictas por lo que las mismas pueden ser presentadas de forma verbal o escrita, o cualquier otro medio idóneo como correo electrónico y de esta forma poner en conocimiento de la SMV de cualquier hecho o acto violatorio del Decreto Ley 1 de 1999.
En caso de que la denuncia o queja se presente por escrito, la misma debe contener al menos:
Funcionario al que se dirige
Nombre y generales de la persona que presenta el escrito, incluyendo su residencia, oficina o local en que puede ser localizada y de ser posible, número telefónico, o correo electrónico
Lo que se solicita o pretende
Hacer una breve relación de los hechos fundamentales en que se basa la petición
Fundamento de derecho (no es obligatorio)
Pruebas que se acompañan y las que se aduzcan para ser practicadas
Lugar, fecha y firma de la persona interesada
